Зачем уменьшать срок ипотеки
Оглавление:
- Досрочное погашение ипотеки: время – деньги
- Что выгоднее уменьшать при досрочном погашении ипотеки: срок или сумму?
- Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке
- Как изменить срок и платеж по ипотеке
- Погашение ипотеки досрочно что лучше сокращать срок или платеж
- Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж
- Как досрочно погасить ипотеку
- Сроки ипотеки. как рассчитать? можно ли уменьшить срок ипотеки?
- Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке
Досрочное погашение ипотеки: время – деньги
Во-первых, это позволяет сократить выплату процентов по кредиту, снизить размер переплаты.
«Если вместо 20 лет срок выплаты по кредиту составит 10 лет, вы переплатите только за 10 лет, несмотря на то что изначально взяли займ на 20 лет»
, – говорит Катерина Соболева, директор центра инвестиций в недвижимость Becar Asset Management.Второй аргумент в пользу досрочного погашения – возможность стать, наконец, полноправным собственником жилья. Ведь ипотека – обременение. Такую квартиру сложно продать, а перепланировку в ней нужно согласовывать не только с муниципалитетом, но и с банком.Большинство заемщиков выбирают максимальный срок кредита, чтобы снизить обязательный ежемесячный платеж и обезопасить себя на случай непредвиденных обстоятельств.
Так, при сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит условные 10 тыс.
рублей, а при сроке пять лет – уже условные 40 тыс. И в случае потери работы заемщику с обязательным ежемесячным платежом в 10 тыс.
Что выгоднее уменьшать при досрочном погашении ипотеки: срок или сумму?
Это связано с тем, что в каждый ежемесячный платеж заложена выплата по основному долгу и оплата процентов.В первых платежах большая доля вносимых средств покрывает проценты, которые начисляются на оставшуюся задолженность: чем меньше долг, тем меньше будет переплата.Например, если вы берете 1 млн на 10 лет под 15% годовых, первая и последняя выплата будет выглядеть так:АннуитетныйДата выплатЕжемесячный платеж, руб.Основной долг (погашение/остаток), руб.Проценты, руб.3.12.1816 1333 804 / 999 19512 3283.11.2815 18714 996 / 0190Переплата составит 935 073 рублей.ДифференцированныйДата выплатЕжемесячный платеж, руб.Основной долг (погашение/остаток), руб.Проценты, руб.3.12.1820 6628 333 / 991 66612 3283.11.288 4398 333 / 0105Переплата: 756 038 рублей.Если досрочное погашение нацелено на уменьшение суммы платежа, то срок кредитования останется прежним, просто проценты будут пересчитаны с учетом
Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке
В условиях высокой конкуренции за клиентуру банковские организации идут на проведение подобной процедуры.
Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет.
Главным условием досрочной полной или частичной выплаты кредитных средств является подача заявления не позже 1 рабочего дня до даты следующего платежа.
В этом плюс банка, в отличие от других, где такое заявление подается за месяц.
Как изменить срок и платеж по ипотеке
Но большинство кредитных учреждений готовы предложить альтернативное решение в данной ситуации: перестроить график и уменьшить регулярные платежи по кредиту при условии сохранения даты полного погашения. В соответствии с договором график платежей может быть аннуитетным или дифференцированным.
Погашение ипотеки досрочно что лучше сокращать срок или платеж
Дополнительно фиксируется сумма, которую плательщик готов внести.
Операционист назначает дату и время сделки. После можно подписать новый график оплаты.
И различают 2 способа частично досрочного погашения:
- Уменьшение периода обслуживания займа. Снижение уровня оплаты, но срок при этом остается на месте.
Финансовые эксперты сходятся во мнении, что обе эти операции выгодны для клиентов, но чем выше величина взноса, чем меньше будут израсходованы деньги семьи.
Происходит это по той причине, что проценты, обозначенные в договоре, начисляются не на первоначально взятую вами сумму в долг, а на ту, которую вам осталось выплатить.
Как гасить ипотеку досрочно: сокращать срок или платёж
При этом в последние месяцы ваш платёж будет настолько мал (менее 5 тысяч рублей), что вы практически его не почувствуете.
Но можно ежемесячно добавлять к сумме, выделенной на досрочное погашение, разницу между изначальным и текущим платежами. И в этом случае магическим образом вы выплачиваете ипотеку в тот же срок и с той же переплатой, что и при досрочном погашении с сокращением срока.
Как досрочно погасить ипотеку
Так считает кредитный календарь.
Вот сравнительная табличка.Я могуПлатеж после мая 2023Срок последнего платежаПоследний платежПереплата по ипотекеСократить срок15 719 Рмарт 2023 г.4110 Р498 754 РУменьшить платеж8261 Роктябрь 2023 г.8486 Р612 239 РНе вносить 400 000 Р15 719 Роктябрь 2023 г.15 578 Р786 139 РБез досрочных погашенийПереплатим786 139 РПлатеж после мая 202315 719 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа15 578 РСокращаем срокПереплатим498 754 РПлатеж после мая 202315 719 РСрок последнего платежамарт 2023 г.Сумма последнего платежа4110 РУменьшаем платежПереплатим612 239 РПлатеж после мая 20238261 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа8486 РНо банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше.
Сроки ипотеки. как рассчитать?
можно ли уменьшить срок ипотеки?
Это уже заставляет задуматься о том, стоит ли досрочно гасить ипотеку. Ведь долгосрочное финансовое самоограничение – это непросто. Несколько лет назад желание преждевременно выплатить свой долг банку могло быть ограничено пунктами кредитного договора.
Ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, законодательством не регламентировался. Многие финансово-кредитные учреждения предлагали своим клиентам в этом случае крайне невыгодные условия и налагали штрафные санкции.
Все изменилось в 2011 году. Федеральный Закон №284 прямо указывает на недопустимость ограничения досрочной уплаты долга банку.
Даже при включении данного пункта в контракт, юридической силы он не будет иметь. Единственная обязанность заемщика – уведомить кредитора за тридцать дней до уплаты. При согласии сторон можно избежать и этого.
Для банка ипотечный кредит – долговременный источник дохода.
На его оформление затрачиваются ресурсы и время, также возникают расходы на рекламу.
Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке
В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с .
Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного . При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела ипотеки.
Существует два варианта неполного погашения ипотеки:
- Сокращение срока ипотеки (объём взноса не пересчитывается);
- Уменьшение объёма ежемесячного платежа (срок договора остаётся прежним).
Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным.
Многие клиенты Сбербанка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса.
Такая схема оплаты даёт возможность уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и сократить срок выплаты кредита на несколько лет.