×
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Главная - Кредитование - Статус ипотечной квартиры

Статус ипотечной квартиры

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке?


Часто такая ситуация возникает, когда ипотеку оформляют студенты или иные лица, не имеющие нужного стажа, постоянного места работы или возможности какое-то время платить по кредиту. Здесь нередко созаемщиками выступают родители или иные близкие родственники, правда, подобного рода практика встречается редко. В целом, привлечение созаемщика – личная договоренность основного заемщика и созаемщика (созаемщиков).

Но, как правило, такое условие либо прямо предусмотрено банком для оформления ипотеки, либо непосредственно вытекает из условий ипотечного кредита, фактически заставляя потенциального заемщика прибегать именно к такому решению задачи получения ипотеки. Статус созаемщика напоминает статусы основного заемщика и поручителя, но ряд отличий позволяет считать созаемщика отдельной и самостоятельной фигурой в кредитных правоотношениях.

Созаемщик: имеет равные с заемщиком

Требования банков: какая квартира не подойдет для ипотеки

Эту информацию банки берут из отчетов оценочных компаний (оценка является обязательным условием ипотеки) или из постановлений администрации. По ряду банков есть ограничения по перекрытиям, например, не принимаются деревянные перекрытия.

Также банки обращают внимание на год постройки и на благоустройство квартиры (например, квартира не принимается, если нет горячей воды).

Имеет значение и то, продает квартиру сам собственник или лицо по доверенности. Многие банки не работают с доверенностью.

По частным домам действует еще больше всевозможных ограничений.

Во избежание лишней работы прежде всего стоит узнать все требования банка по объекту и только после этого приступать к поиску. д.)

Покупка квартиры уже находящейся в ипотеке.

Особое внимание нужно обратить на отношение вашего банка к перепланировкам, т. к. сегодня во многих квартирах таковые присутствуют. Банки не принимают перепланировки, которые нельзя узаконить (например, перенос «мокрых» зон, перекрытие вентиляционных шахт и т.

Плюсы и минусы решения, нюансы проведения сделки.

Зависят они от таких факторов:

  1. Берет ли покупатель кредит или покупает квартиру по полной стоимости.
  2. Участвует ли банк в сделке.
  3. Квартира покупается на вторичном рынке или по ДДУ.

Рассмотрим основные способы покупки квартиры. Процедура покупки такой квартиры следующая:

  1. Продавец получает доступ к своей ячейке в банке.
  2. С квартиры снимается обременение.
  3. У банка покупатель арендует две ячейки: в одну вносит средства на погашение долга перед банком, во вторую – деньги для заемщика, которые он уже выплатил банку.
  4. Банк выдает справку о погашении кредита.
  5. Право собственности покупателя на квартиру регистрируется в Росреестре.
  6. Банк сводит покупателя и продавца.
  7. Заключается договор купли-продажи.
  8. Покупатель подает заявку на приобретение понравившегося жилья.

Квартира, купленная в ипотеку, собственность покупателя или банка?

Именно эти ограничения часто принимаются не сведущим в правовых аспектах владельцем жилого помещения за факт владения жильем банком.

Обычно заемщики сами обращаются к банку с просьбой выставить их квартиру на продажу. Такое решение возвращения займа выгодно банкам, поэтому они идут навстречу должникам. Посмотреть, какие предложения существуют на рынке можно в интернете по запросу «Витрины залогового имущества».

В соответствии с п. 2, ст.74 102-ФЗ жилое помещение, находящееся в государственной или муниципальной собственности, не может быть приобретено с помощью ипотечных средств, а значит не может стать собственностью покупателя – заемщика.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, приобретенная с помощью кредитных средств жилая недвижимость может быть обременена следующими ограничениями: продажа жилого помещения; перепланировка; регистрация

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Стоит отметить, что процент невыплат заемщиками средств по кредитным обязательствам стабильно высокий, в связи с чем, для банков не представляется возможным выдавать займы без залога. Залог – возможность максимального снижения рисков займодателя.
Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет. Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом. Советуем материал: Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

По закону может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано.

Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители. Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а

Покупка квартиры, находящейся в ипотеке

Если нет возможности избежать их, то стоит их минимизировать.

Главные опасности для покупателя квартиры: Продажа квартиры без согласия банка и без его участия.

Заемщик недвижимости не может без согласия банка продать квартиру с ипотекой, поэтому все вопросы относительно сделки необходимо обязательно согласовывать и обсуждать с банком. Стоит заранее получить всю информацию о самой квартире и ее владельце. Это убережет от возможных проблем и опасностей в дальнейшем.

Перед тем как передавать аванс за квартиру, необходимо подписать соответствующий договор или передавать деньги только через банк. Не стоит покупать квартиру у ее владельца с помощью погашения его задолженности.

Это может привести к тому, что квартира перейдет во владение ее первому владельцу.

Чтобы избежать опасности, необходимо заранее подписать договор со всеми пунктами и заверить его.

Что нельзя делать с залоговой квартирой?

А банк ему в этом вполне может отказать. Одна из основных обязанностей заемщика – не ухудшать состояние купленной квартиры.

Чтобы узнать, как заемщик справляется с этой задачей, банки обычно включают в кредитный договор такой пункт: Предоставлять возможность займодавцу/уполномоченному займодавцем лицу не менее одного раза в год производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания Жилого помещения. Если заемщик дважды необоснованно откажется пускать в квартиру сотрудников банка для проверки, это будет основанием для расторжения договора.

Если банк применит такие санкции, покупателю придется погасить ипотеку досрочно. Если он не сможет выплатить кредит за короткий промежуток времени (а долг может составлять не один миллион рублей), то квартиру выставят на продажу. Полученные от реализации квартиры деньги пойдут на погашение банковских издержек.

Даже если квартира будет

Собственность на квартиру с ипотекой

Например, средства на покупку квартиры предоставляются лицу из двух разных источников. Так бывает при предоставлении военной ипотеки банком и одновременном предоставлении средств целевого жилищного займа Росвоенипотекой.

Это значит, что в случае продажи квартиры с торгов сумма будет пропорционально разделена между государством, банком и военнослужащим. Это случается при увольнении владельца квартиры из рядов ВС.

Таким образом, если собственник захочет продать такую квартиру, в регистрации договора купли-продажи будет отказано.

Многие ошибочно полагают, что при жилищном кредитовании недвижимость принадлежит банку и есть некий момент, когда квартира переходит в собственность при ипотеке физическому лицу.

На самом деле собственником жилья изначально является покупатель.

Все полномочия владения и пользования жильем есть только у владельца.

И только в случае, если многократно нарушены сроки внесения платежей по кредиту, на квартиру может быть обращено взыскание.

Как продать квартиру в ипотеке

Обычно, когда заёмщик получает деньги от кредитного учреждения, это связано с определённым риском. Конечно, это обстоятельство учитывается при определении стоимости займа.

Обычно банк идёт двумя путями:

  1. При выдаче финансовых средств используются различные способы снижения риска. Это может быть залог, поручительство, наличие проверенных созаёмщиков, учёт кредитной истории получателя, изучение его финансовых возможностей.
  2. Чем более рискованный займ, тем дороже он будет стоить.

Поскольку при выдаче залогом является покупаемое жильё, это даёт возможность считать сделку достаточно надёжной. При этом до окончания выплат в Едином реестре прав собственности на недвижимость относительно него будет отметка, что оно не выкуплено. На протяжении всего этого времени банк имеет право контролировать то, что происходит с жильём.